Votre prêt, votre projet de vie
Comparez votre assurance de prêt sans perdre de vue les exigences de la banque. Un conseiller vérifie avec vous l’équivalence et les conditions qui comptent.
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Comprendre les garanties
Comprendre avant de choisir
L’assurance emprunteur protège le remboursement du prêt dans les situations prévues au contrat. Elle peut prendre en charge tout ou partie du capital restant dû ou des échéances, selon l’événement et les garanties souscrites.
Nous vous aidons à faire le tri entre l’essentiel et le superflu, à votre rythme et sans vous presser.
En cas de décès couvert ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’assurance intervient dans les limites du contrat et de la part assurée.
Vérifiez les définitions, l’âge de fin de garantie et les conditions de prise en charge du capital restant dû.
L’invalidité permanente (IPT ou IPP) et l’incapacité temporaire de travail (ITT) répondent à des situations différentes. Leur définition dépend du contrat.
Comparez les critères d’incapacité ou d’invalidité, les franchises, les exclusions et le mode d’indemnisation.
Deux repères transversaux : la part du prêt couverte pour chaque personne et le niveau de protection exigé par le prêteur.
Contrôlez la part assurée pour chaque emprunteur et l’équivalence demandée par la banque garantie par garantie.
Le bon réflexe : ne comparez pas seulement des intitulés. Vérifiez aussi les plafonds, délais, exclusions, franchises et services associés.
Détailler les garantiesEmprunter à deux
La quotité est le pourcentage du prêt assuré pour chaque emprunteur. Une répartition à 50 / 50 et une couverture à 100 / 100 n’ont pas les mêmes conséquences pour la personne qui poursuit le remboursement.
Revenus, charges du foyer et exigences de la banque : la bonne répartition se réfléchit à partir de votre situation. Une quotité plus élevée peut aussi modifier le coût de l’assurance.
Comprendre la quotité et l’équivalenceUn exemple pour comprendre
Capital restant dû 200 000 €
Si l’emprunteur 1 décède et que le sinistre est couvert :
À 100 / 100, chacun est assuré pour la totalité du prêt : dans cet exemple, un décès couvert permettrait de solder les 200 000 € restants. Illustration de la garantie décès, sous réserve des conditions du contrat.
Le coût, en toute clarté
Coût total, quotité, exclusions : éclairez votre assurance de prêt en comparant des propositions sur les mêmes bases. Pour un prêt déjà en cours, retenez la même durée restante, les mêmes garanties et les mêmes parts assurées.
Votre âge, votre activité, le financement et les garanties retenues peuvent influencer le tarif. L’objectif est de comprendre le rapport entre le prix et la protection prévue, avant de décider.
Loi Lemoine · Prêt immobilier
Pour les prêts immobiliers concernés, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais de résiliation. Le nouveau contrat doit respecter le niveau de garanties exigé par la banque.
Lire le guide sur le changement d’assuranceRassemblez les documents du prêt, la fiche personnalisée de la banque et votre assurance actuelle pour examiner la nouvelle proposition.
Transmettez un dossier complet. Le prêteur examine l’équivalence ; tout refus doit être motivé. Conservez sa réponse écrite.
Vérifiez la date d’effet du nouveau contrat et la résiliation de l’ancien pour assurer la continuité de votre couverture.
Le changement se prépare avec les documents, les accords et les dates utiles.
Le conseil Oxylians
Notre équipe analyse les solutions, explique les garanties et accompagne votre choix. Elle commence par vos besoins, pas par un produit à placer.
Nous relions votre métier, votre statut et votre situation déclarée aux conditions réellement prévues par le contrat. Les formalités de santé dépendent de votre dossier et des dispenses applicables.
Nous comparons les définitions d’incapacité, d’invalidité et les exclusions, pas seulement le nom des garanties.
Nous vérifions la répartition entre co-emprunteurs et les critères exigés par la banque avant toute proposition.
Un accompagnement avant, pendant et après votre décision.
Préparer mon premier échangePour approfondir
Deux notions centrales pour examiner une assurance emprunteur.
Lire le guide
Les protections ne répondent pas aux mêmes situations.
Lire le guide
La liberté de changer existe sous conditions : voici les vérifications à faire.
Lire le guideLes réponses utiles
Un bon choix commence souvent par une question bien posée. Si la vôtre n’est pas là, un conseiller vous répond.
Poser ma questionLa loi n’impose pas de souscrire une assurance emprunteur, mais la banque peut en faire une condition pour vous accorder un prêt immobilier. Elle précise alors les garanties et les quotités attendues. Vous pouvez proposer une assurance auprès d’un autre organisme, à condition de respecter le niveau de garanties exigé par le prêteur.
Votre projet immobilier, le montant et la durée du prêt, votre activité professionnelle, les personnes concernées et les protections déjà détenues donnent une base utile à l’échange. Si vous empruntez à deux, précisez également la répartition souhaitée de la couverture. Les éventuelles informations de santé sont transmises uniquement dans le cadre des formalités prévues par l’assureur.
La notice, les conditions contractuelles et le document d’information permettent de vérifier ce qui est proposé. Ajoutez la fiche standardisée d’information, la fiche personnalisée des exigences de la banque, l’offre de prêt et le tableau d’amortissement. Pour changer d’assurance, conservez aussi votre contrat actuel et son échéancier de cotisations : vous pourrez comparer le coût sur une même durée.
Oui. Elles précisent les situations qui ne relèvent pas de la garantie ; demandez-les avant de décider. Selon le contrat, certaines activités professionnelles, pratiques sportives ou situations de santé peuvent faire l’objet de conditions particulières. Vérifiez également les limites d’âge, les délais de carence et de franchise, ainsi que les conditions de prise en charge des affections du dos ou psychiques.
Oui. Une comparaison utile consiste à mettre les garanties sur la même base et à conserver les documents. Regardez les quotités, les exclusions, les prestations prévues et le coût sur toute la période retenue. Pour un achat en cours, tenez compte du calendrier de votre financement ; pour un changement d’assurance, attendez les confirmations nécessaires avant de considérer le remplacement comme effectif.
Oui, pour les prêts immobiliers concernés par la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans frais de résiliation. Le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par la banque. Celle-ci examine votre demande de substitution. Coordonnez l’accord du prêteur, la date d’effet du nouveau contrat et la fin de l’ancien pour conserver une couverture continue.
Non, il n’est pas systématique. Une dispense existe pour certaines assurances de prêt immobilier, selon l’encours assuré par personne et l’âge à la fin du remboursement. Faites vérifier son application à votre dossier avant toute démarche. Lorsqu’un questionnaire est demandé, répondez avec exactitude par le canal prévu par l’assureur. En cas de risque aggravé de santé, la convention AERAS peut permettre un examen adapté de votre demande, sous conditions.
Faites le premier pas
Votre prêt, ses exigences, vos options : nous vous aidons à regarder les bonnes garanties, au bon moment.
Étude initiale non facturée, sans engagement.